第1个回答 2010-08-14
白先生,公务员,39岁,年收入3万元;妻子,自由职业者,37岁,年收入10万元。目前家庭有50万元的房产,2万元活期存款,80万元定期存款。同时,有6万元股票(基金)投资。家庭总资产155.2万元,负债2000元。家庭年收入15.5万元,年支出8.6万元。经过测试,白先生属于稳健型投资者。
理财目标:稳健的资产增值。
财务状况与理财目标分析:
白先生目前家庭财务状况属良性,收入与支出比例约为1.8:1。家庭流动性资产近88万,并且流动性很好,完全能够应付突发支出。但是由于流动性资产投资标的选择不合理,导致年投资收益偏低。当前,只有投资增值才能避免自有财产的贬值。以下为根据白先生的情况进行的资产配置建议。
资产配置建议:
一、房产:暂时不做处置。
说明:白先生目前无房贷,不构成贷款压力,对财务状况和未来投资目标不构成直接影响,在这里不做处置。
二、应急资金:2万元活期存款作为流动资金不予变动,4万元以货币基金方式投资,其余资金以投资性基金产品(债券型基金、配置型基金、股票型基金)进行投资。
说明:白先生的2万元活期存款和4万元的货币基金主要用于应对家庭突发事件,所以不建议做任何有风险的投资。目前,银行活期存款利率仅为0.36%,所以除了日常必备的现金外,其他应急资金建议以货币基金方式持有,预期要使用时,提前两个工作日赎回即可,且没有任何费用和较大风险。以目前货币型基金的平均年化收益率来计算约有3%-4%的年利率,且货币基金的结算方式为按日计算收益,月底分配,赎回时以实际持有的日期结算。
第2个回答 2010-08-15
嘉实增长(070002),混合型基金,业绩优异而且比较稳定.今年以来尽管股市震荡,
收益率仍达5.60%.
第3个回答 2010-08-14
建议你选择一种股票型基金,目前中国的经济形势你随便买个大基金公司的产品就行,建议你买华夏的吧。
第4个回答 2010-08-15
投资基金也有个时机问题,股市底部可以相对多投,股市顶部相对少投。你可以找个代销基金多的证券公司。那里的定投基金一般可以改变数额的,比银行买灵活。大多数基金随股市波动大,买的时候问下证券公司就行了