个人有必要买商业保险吗

一、买商业保险有必要吗？

现在每个人肯定会有的就是社保，这是国家给到的一个福利政策，能帮我们解决一部分的生活保障，而商业保险，就是把社保不能保障到的那部分补充起来，所以商业保险还是有必要买的。

二、怎么判断自己有没有保险需求？

保险避免不了意外事故的发生，也无法影响大家生老病死，但是，买保险可以意外事件带来的的财务冲击，为受益人减轻经济负担。

有没有必要买商业保险？在考虑这个问题之前，可以先问自己这几个问题：

1、当遭遇身故，我的家人有足够的经济能力解决日后的正常生活吗？
2、当面临疾病，我有足够的经济条件支付医疗费用吗？
3、当意外、重病降临，无法正常工作的时候，我有足够的资金解决家庭的日常开支和额外的持续治疗吗？

如果以上答案都是肯定的，那么说明你有足够的经济实力应对风险，大可不必考虑买保险。

而对大多数人来说，收入来源主要靠工资，支出有日常生活开支、孩子教育支出、医疗费用等，大部分还有房贷、车贷方面的负债，一旦家庭成员因疾病或意外造成长期失业，对家庭创收的打击是难以承受的。

三、商业保险怎么买？

两个重点：提高家庭财务抗风险能力（健康险）+做好经济后备保障（定期寿险）

1、重疾险：用于患大病时的后备保障，当发生相应疾病时，保险公司会直接给付约定好的保额，这笔钱不限制用途，随你支配。

以疾病治疗费用来看，建议选择保额30~50万的重疾险，根据自己的身体情况来选择保障内容的侧重点，但一定要注意健康告知，

为了方便大家选择产品，我整理了一份全国热门的136款重疾险对比表，有不了解的产品都可以在里面得到完整的对比情况。

2、医疗险：在买好社保的情况下，我们可以考虑买一份百万医疗险，如果患病时住院花费很大，那这几百万的报销额度就有很大的作用了。百万医疗险作为医保的补充，可以报销医保没有覆盖的昂贵自费药、进口药、靶向药等。

购买医疗险要注意8大关键权益：

· 增值服务：自费药、特效药、住院绿色通道、院后护理等；
· 续保条件：保证续保+费率不变；
· 健康告知：有过身体异常的一定要认真对待；
· 赔付比例：最好报销100%；
· 免赔额：越低越好，有家庭/年度共享免赔额则更好；
· 报销范围：最好不限医保报销范围；
· 确诊机构：就医确诊机构范围越广越好；
· 住院垫付：保险公司帮忙垫付医疗费。

购买医疗险一定要多留心健康告知和续保条件等等，因为医疗险是对健康告知最严谨的，比如这些产品就需要多留意>>> 遇到这些医疗险，请千万小心再小心！

3、意外险：其实意外险是最容易跟其他险种交叉赔付的

如果意外受伤产生治疗费用，我们有医疗险；

如果意外身故，我们也有定期寿险。

但它的特别之处在于：出险几率非常大，跌打损伤、猫爪狗咬还有其他日常损伤都可以覆盖，所以在挑选意外险时要注意这三点：0免赔、100%报销、不限制社保。

意外险其实价格也比较便宜，但有些公司会虚抬它的价格，在选择的适合一定要多对比，可以参考我这份对比表，很全面，绝对能帮到你 >>>超全！国内热门意外险对比表

4、定期寿险：这项保险很好理解，达到身故或全残就赔付，

这笔钱是用来给家庭留下最后的保障，尤其解决家庭的债务问题，

所以在保额的选择上一般是遵循这个公式：

寿险保额=养育费用+车贷房贷等负债+老人的抚养费

最后，买保险终究还是因人而异，大家务必结合自身需求和产品的保障特点去选择商业保险，才不容易踩坑。

有人得癌症，保险公司理赔70万，有的人意外身故，保险公司一分不赔。这个时候很多人都会说保险好坑！ 保险都是骗人的！

只能说是你无知的表现。其实保险不会坑人，凡是被坑的都是不懂保险的人。有以上想法的朋友，建议查看：《保险到底坑不坑？如果不出险，钱不就白花了？》

保险是什么？

很简单，解决人们因伤、老、病、残、死所造成的经济问题。

保险有什么用？

保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治，死有所留和残疾有所靠。不是发财，二是避免因意外疾病年老而变穷，自己辛苦大半辈子的钱都拿去治病。所以，保险不是用来改变生活的，二是防止生活被改变。

怎么买保险不至于白花钱？

有病治病，无病返钱的返还型保险

既要有保障，也要不花钱，出险就赔钱，没出险就返钱。反正自己的钱只能多不能少。别急，还在有这种保险——返还型保险。目前返还的形式有两种：

返还后，保障继续有效： 比如信泰人寿的恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍可依约赔付40万；

返还后，保障即时失效： 比如平安人寿的福满分，80岁返还保费，合同随即结束，其后再发生保险事故也不会赔付。

不过要警惕的是，个别不良销售人员会有意歪曲解释返还一词，详细关于返还型产品的内幕可查看《这种中国人疯抢了20多年的返还型保险，到底要不要买？》

“一张保单解决全部问题”的万能险保险

很多人不想买保险，就是因为觉得保险复杂、麻烦，自己不会选，又不想去找代理人，怕被哄骗。其实，目前保险从事人员确实鱼龙混杂，大伙有这个想法也不奇怪。不过，有一种保险，它能解决这个问题——万能险保险，又有保障，又能理财。如果不想继续理财，还可以把钱取出来，堪称完美。不过这万能险好是好，也要选对产品才行。

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资料来源：学霸说保险官网

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社保是国家给予的基本福利，可以带病投保，保证续保，一般职工、小孩、老人参保都是非常有利的。

但是，社保的保障力度有限，而且还有诸多限制，以最常用的医保为例，报销的时候有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制，并不能解决所有的医疗费用。对这方面不太了解的朋友，可以看看这篇科普一下：《社保保障什么，有什么不足？》

所以有条件的话，建议适当配置商业保险。

说到商业保险，很多朋友对于常见的那几种并不是很了解，今天奶爸给大家统一讲解一下：

1、寿险（保身故和残疾）

寿险从字面上看理解为关于人的寿命的保险。按保障期限可分为终身寿险和定期寿险，终身寿险100%能赔付，但保费很贵，所以多数人都是选择定期寿险，奶爸最近也整理了不少寿险产品排名，结果可以看这篇：《国内性价比最高的12款定期寿险排行榜》

无论是自然死亡，身故，疾病等任何原因，只要被保人达到医学上认定的死亡状态或者全残，那么保险公司就会按照合同约定一次性赔付金额给家属。

2、重疾险（保疾病）

如果确诊了约定疾病，保险公司会给付一笔保险金，被保人可以减少患病后的收入损失，在心理上也能放下心来配合医院的治疗。

重疾险又可分为单次赔付型和多次赔付型，一般买单次赔付型的居多，因为性价比高，适合大多数人。奶爸最近也整理了不少重疾险，针对不同预算挑了几款比较优秀的，想投保重疾险的可以参考看看：《不同预算可选择的重疾险有哪些？》

3、意外险（保意外）

意外险是指被保险人在保险有效期内，遭受了非本意的、外来的、突生的意外事故，致使残废或死亡时，保险公司按照合同的规定给付保险金的人身保险。

4、医疗险（报销医疗费）

医疗险可以报销治疗疾病导致医疗费用，通常几百元保费就可以买到几百万的医疗保额，性价比很高。奶爸最近整理医疗险产品发现：《2020年百万医疗险榜单已更新，总有一款适合你》

如果还有其他保险疑问，可以关注【奶爸保】帮您解答哦！

商业保险有必要买吗